Immobilienfinanzierung vergleichen
Du kaufst ein Haus oder eine Eigentumswohnung. Der Kaufpreis steht, die Nebenkosten kommen dazu, und die Bank soll den Rest finanzieren. Welche Bank, zu welchen Bedingungen: Das ist der Vergleich.
Worauf es beim Immobilienkauf ankommt
Banken bewerten beim Kauf zwei Dinge: dich und das Objekt. Dein Einkommen, dein Eigenkapital und deine laufenden Verpflichtungen bestimmen, welche Rate dauerhaft tragbar ist. Lage, Zustand und Baujahr der Immobilie bestimmen, wie viel Sicherheit die Bank im Objekt sieht. Beides zusammen ergibt den Beleihungsauslauf, und der entscheidet über den Zins.
Genau hier unterscheiden sich Banken. Manche finanzieren bis 100 Prozent des Kaufpreises, andere wollen die Nebenkosten und einen Teil des Kaufpreises aus Eigenkapital sehen. Manche bewerten eine Wohnung im Altbau streng, andere großzügiger. Dieselbe Anfrage führt bei verschiedenen Banken zu spürbar verschiedenen Ergebnissen.
Was wir für dich vergleichen
Wir prüfen Finanzierungsmöglichkeiten aus unserem Bankennetzwerk anhand deiner Angaben: Sollzins und Effektivzins, Zinsbindung, Anfangstilgung, Sondertilgungsrechte, Möglichkeiten zum Tilgungssatzwechsel und die Frage, wie flexibel die Finanzierung bleibt, wenn sich dein Leben ändert.
Dazu gehört auch die Struktur: Reicht ein Annuitätendarlehen, oder ergibt eine Kombination mit einem KfW-Darlehen Sinn? Lohnt eine längere Zinsbindung für die Sicherheit, oder ist eine kürzere günstiger und trotzdem tragbar? Das besprechen wir mit dir, bevor du dich entscheidest.
Eigenkapital und Nebenkosten
Beim Kauf fallen Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch an, je nach Bundesland zusammen etwa 5 bis 7 Prozent des Kaufpreises, plus Maklerprovision, falls ein Makler beteiligt ist. Die meisten Banken erwarten, dass du mindestens diese Nebenkosten aus eigenen Mitteln trägst. Je mehr Eigenkapital darüber hinaus, desto besser der Zins.
Wenn dein Eigenkapital knapp ist, sagen wir dir das offen. Es gibt Banken, die auch bei geringem Eigenkapital finanzieren. Der Zins ist dann höher. Ob sich das für dich rechnet oder ob Warten die bessere Entscheidung ist, klären wir gemeinsam.
Fragen zur Immobilienfinanzierung
Kurz und ehrlich beantwortet. Wenn etwas fehlt, ruf an oder schreib uns.
Muss ich bereits eine Immobilie gefunden haben?
Nein. Viele melden sich, bevor sie eine Immobilie haben. Dann klären wir zuerst, welcher Kaufpreis für dich realistisch ist und welche Rate dauerhaft passt. Mit dieser Einschätzung suchst du gezielter. Sobald ein konkretes Objekt da ist, vergleichen wir dafür.
Kann ich auch meine Hausbank einbeziehen?
Ja. Wenn du bereits ein Angebot deiner Hausbank hast, bring es mit. Wir ordnen es ein und sagen dir ehrlich, ob wir es unterbieten oder besser gestalten können. Manchmal ist das Hausbank-Angebot gut. Dann sagen wir das auch.
Welche Unterlagen benötige ich?
Für die Anfrage keine. Für die Finanzierung später üblicherweise: Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Ausweis, Nachweise über Eigenkapital, bei Selbstständigen die letzten Jahresabschlüsse. Zum Objekt: Exposé, Grundbuchauszug, Grundrisse, Wohnflächenberechnung, bei Neubau die Baubeschreibung. Du bekommst von uns eine Liste, die genau zu deinem Fall passt.
Ist der Baufinanzierungsvergleich kostenlos?
Ja. Für dich entstehen keine Kosten, weder für den Vergleich noch für die Beratung. Wenn du über uns eine Finanzierung abschließt, erhalten wir eine Provision von der finanzierenden Bank. Schließt du nicht ab, zahlst du nichts. Die Höhe der Vergütung nennen wir dir auf Wunsch.
Bereit für den Vergleich?
Zwei Minuten für die Anfrage. Danach meldet sich dein Berater persönlich bei dir.